L'assurance-vie en Belgique

L'assurance-vie belge se présente comme un moyen efficace de préparer sa retraite, de protéger ses proches ou de transmettre un capital. Ce produit d'épargne et de prévoyance mérite d'être examiné de près pour mieux apprécier ses spécificités et les opportunités qu'il propose.

Particularités de l'assurance-vie en Belgique

Il convient tout d'abord de bien distinguer les deux grandes catégories d'assurances-vie en Belgique, chacune avec ses propres caractéristiques et ses avantages.

Assurance-vie de la Branche 21

• Offre une garantie de rendement et un taux d'intérêt minimal.
• Permet d'ajouter une participation bénéficiaire variable, dépendant des résultats de l'assureur.

Assurance-vie de la Branche 23

• Ne propose pas de garantie de rendement ni de taux d'intérêt minimal.
• Le rendement est lié à celui des fonds d'investissement dans lesquels l'argent est placé.

Fonctionnement de l'assurance-vie

Les assurances-vie en Belgique fonctionnent sur une base contractuelle. Les points suivants expliquent le fonctionnement général de ces assurances.

Souscription du contrat

• Choisir le type de contrat correspondant à ses objectifs d'épargne ou de prévoyance.
• Déterminer le montant des primes à verser et la durée du contrat.

Paiement des primes

• Payer régulièrement les primes à l'assureur pendant toute la durée du contrat.
• Les primes sont investies, en tout ou en partie, selon le type de contrat choisi.

Versement du capital

• En cas de décès de l'assuré, le capital est versé aux bénéficiaires désignés dans le contrat.
• A l'échéance du contrat, le capital est versé à l'assuré.

Avantages de l'assurance-vie en Belgique

L'assurance-vie offre plusieurs avantages non négligeables en termes de planification financière et de prévoyance.

Préparation de la retraite

• Constituer une épargne à long terme pour compléter les pensions légales.
• Profiter d'une fiscalité avantageuse pour l'épargne retraite.

Protection des proches

• Offrir une protection financière à ses proches en cas de décès.
• Les bénéficiaires reçoivent le capital sans avoir à passer par une procédure de succession.

Transmission du patrimoine

• Transmettre un capital en dehors du cadre de la succession légale.
• Choisir librement les bénéficiaires du capital.

Pour aller plus loin

Expatriés : Point sur la loi de finances : l’assurance vie pour les expatriés

La loi de finances pour 2017 a eu un impact important sur les contrats d’assurance vie tant pour les non–résidents que pour les expatriés qui envisageaient un retour en Belgique.

Avec 530 milliards d’encours, l’assurance vie reste néammoins le support d’épargne préféré des Belges. Les assureurs Français optent également de plus en plus pour l'assurance-vie en Belgique, en particulier pour leurs offres haut de gamme.

Un contrat d’assurance peut servir :

- A placer des liquidités,

- Epargner tous les mois pour se constituer un capital

- Optimiser la gestion d’un portefeuille,

- Capitaliser en vue de la retraite,

- Organiser la transmission de son patrimoine…

Au regard de la fiscalité, l'assurance-vie est exonérée de la taxe boursière, ainsi que du précompte mobilier de 25 % et de la taxe de livraison physique. Seule doit être réglée la taxe sur les contrats d'assurance (2 % sur les primes versées).

Vous souhaitez en savoir plus, n’hésitez pas à contacter ce site ou à laisser vos coordonnées pour un examen patrimonial de votre situation.